年金保险好还是寿险好？终身寿险和年金险哪个好

发布时间：2026-10-04 11:19:18 来源：得马生灾网 作者：时尚

寿险和年金险有什么区别

1、险和险保障内容不一样

寿险：是年金年金以为人的寿命为险标，一旦寿命结束（全残）即给予受益人相应的保险保险金，以被保险人死亡作为给付条件不死不赔。好还好终好设立寿险的寿险身寿初衷是被保险人死亡后虽然人不在了但责任和爱依然在。

年金保险：是险和险以人的生存为险标，从合同约定的年金年金年龄开始只要人活着就可以持续、定期地领取保险金，保险以被保险人生存作为给付条件活着才赔。好还好终好设立的寿险身寿初衷是被保险到了一定的条件可以有稳定的收入来面对生活的压力。

所以，险和险寿险是被保险人越走得早，受益人越受益，这当然这不是我们所希望的也不是保险公司所希望的。而年金险呢是人越活得久越受益，这是我们所希望的但不是保险公司所希望的。

很多人买了寿险到了保期结束时还没有身故，这样所交的保费全部打了水漂在经济上非常不划算。或者到了一定的年龄身上的压力很少了不需要担心身故风险了，他就把寿险退了提取现金价值用来养老，但是现金价值远远低于所交保费的，这样做也不划算。

保险公司就针对这些实际问题推出返还型的寿险，只要保单到期后被保险人依然健在的，保险公司返回所交保费或基本保额，这就是返还型的寿险，Ta身故可以赔付，到期可以返本。

而年金险呢，如果被保险人还未到约定的领取年金的年龄已离世或者才领没两年就离世，前期所交的保费非常不划算，所以保险公司也推出了被保险人身故时返回所交保费的年金险，Ta活着可以领钱，身故可以返本。

2、收益的计算方式不一样

寿险一般是保额多少就赔付多少，已交多少就返回多少。但是为了抵销几十年后通涨压力，有些寿险也增加了分红的功能，即每年有一定的分红且分红可以再次分红。而年金险是用每年所交的保费作为本金在合同中约定利率，计算复利作为被保险人将来所得的收益。

实际上它们还是有本质区别的。寿险的核心还是保障风险，年金的核心是理财。返回型寿险比非返回的寿险保费上要贵很多，杠杆效率并不高，保险公司把每年多来出的保费作为房贷本金贷给我们买房子，到期后所得的收益比返回给我们的还要多。

定期寿险主要用要转嫁固定时期因身故而给家庭带来的经济压力，返回型寿险既可实现定期寿险的作用又可以到期后返回保额用养老，终身寿险主要用于财富的传承，年金主要用于提前储蓄养老金，教育金等。

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